Mastercard lanceert zijn biometrische retailbetalingssysteem in Europa, met Polen als proeftuin

“Koop met je ogen, betaal met je blik!”

Na ongeveer twee jaar pilottests te hebben uitgevoerd in Brazilië en delen van de Azië-Pacific, rolt Mastercard eindelijk zijn biometrische retailbetalingssysteem uit in Europa, schrijft Nick Corbishley.

‘s Werelds grootste betaalkaartbedrijf lijkt vastbesloten om consumenten niet alleen van contant geld, zijn eeuwige rivaal, te ontdoen, maar ook van creditcards en debetkaarten, tot nu toe de belangrijkste bedrijfsactiviteit. Daartoe voert het in Polen een pilot uit met zijn biometrische kassaprogramma in samenwerking met het lokale fintech-bedrijf PayEye, dat zijn iris- en gezichtsbiometrische technologie zal leveren.

Uit het persbericht van het bedrijf, getiteld “Buy with your eyes, pay with your glance!”:

Het wereldwijde Biometrische Checkout-programma van Mastercard vertegenwoordigt een uniek technologisch raamwerk om normen te helpen vaststellen voor nieuwe manieren van betalen, waardoor kaarthouders een breed scala aan biometrische betalingsauthenticatiemethoden kunnen gebruiken, zoals handpalm-, gezichts- of irisscan. Dit vereenvoudigt het afrekenproces in de winkel, omdat consumenten niet langer een fysieke betaalkaart, contant geld of een mobiel apparaat nodig hebben om hun aankopen te betalen. Met het Mastercard Biometric Checkout-programma zijn veilige en gemakkelijke ervaringen mogelijk door simpelweg uw biometrie te gebruiken.

“Mastercard is een pionier op het gebied van innovatieve betaalmethoden en zorgt voor veiligheid en standaardisatie, en Polen is een perfecte plek voor zo’n baanbrekende pilot”, zegt Marta Życińska, algemeen directeur Polen van Mastercard.

Als je je net als ik afvraagt: “Waarom Polen?”, dan is het antwoord blijkbaar simpel: Polen zijn van nature meer geneigd om dystopische, ontwrichtende nieuwe technologieën te adopteren – althans volgens Mastercard. Uit de branchepublicatie Biometrics Update:

De mondiale betalingsgigant zegt dat het Polen als eerste Europese land heeft gekozen om het programma te testen vanwege zijn ontvankelijkheid voor nieuwe technologieën. Volgens hun onderzoek zeggen vier op de vijf Polen dat ze biometrische technologie gebruiken of hebben gebruikt, terwijl onder de 18-25-jarigen bijna iedereen bekend is met het gebruik van biometrie.

“Polen was een van de eerste landen waar contactloze betalingen met Mastercard-kaarten werden geïntroduceerd en we weten dat Poolse consumenten toonaangevend zijn in het adopteren van innovatieve technologieën”, zegt Marta Życińska,  algemeen directeur van Mastercard voor Polen.

De pilots zullen worden uitgevoerd in vijf winkels in Warschau, Wrocław, Krakau, Poznań en Czeladź. Empik heeft meer dan 350 winkels in heel Polen.

Vaste NC-commentator Captain Obvious stelt in de commentaarthread hieronder nog een mogelijke reden voor waarom Mastercard Polen als proeftuin heeft gekozen: “Oekraïne is niet langer geschikt voor dit soort in vivo experimenten vanwege problemen met de stroomvoorziening.”

De grootschalige digitalisering van overheidsdiensten in Oekraïne – de zogenaamde ‘staat in een smartphone’ – dateert van vóór de oorlog, maar in de eeuwige geest van het nooit verloren laten gaan van een goede crisis en met financiële steun van USAID, de EU en het Ontwikkelingsprogramma van de VN , is het sindsdien aanzienlijk uitgebreid en wordt het zelfs gebruikt als sjabloon voor andere landen die hetzelfde willen doen. Maar de afgelopen maanden heeft Oekraïne te maken gehad met ongekende stroomstoringen en black-outs op zijn grondgebied, omdat Rusland zijn aanvallen op zijn energie-infrastructuur heeft geïntensiveerd, waardoor Oekraïne in duisternis is gestort.

JP Morgan Chase doet mee aan de race

Dit zal de eerste keer zijn dat Mastercard een biometrisch betaalprogramma in Europa test. In mei 2022 onthulde het bedrijf met veel ophef plannen om een ​​pilot “biometrisch kassaprogramma” in Groot-Brittannië te lanceren, maar dat lijkt tot nu toe op niets te zijn uitgelopen. Voordat het bedrijf het systeem op Britse consumenten testte, testte het bedrijf het eerst in Brazilië. Vervolgens breidde het zijn proefprogrammaprogramma uit naar de regio Azië-Pacific en lanceerde eerder dit jaar zijn tweede proefprogramma in Latijns-Amerika.

Mastercard is niet de enige grote financiële instelling die deze nog relatief jonge betalingstechnologie uitprobeert. De grootste rivaal van het bedrijf ( uiteraard na contant geld ) en collega-duopolist, Visa, demonstreerde onlangs zijn biometrische betalingstechnologie via pay-by-palm tijdens een evenement in Singapore. Tijdens het evenement werden bezoekers uitgenodigd om de handpalmlezer uit te proberen en hun handtekening aan hun betaalkaart te koppelen voor een transactie.

“De toekomst van biometrische betalingen is veelbelovend en zal een revolutie teweegbrengen in de retailervaring”, zegt Kunal Chatterjee, hoofd innovatie bij Visa Asia Pacific. Maar het kan enige tijd duren voordat de technologie een kritische massa bereikt. Verschillende factoren, zei hij, beïnvloeden de mate van acceptatie van biometrische betalingen, waaronder regelgeving, technologie en consumentenprioriteiten, die van land tot land kunnen verschillen.

De grootste bank in de VS, JP Morgan Chase, experimenteert ook met zowel face- als palmpay-technologieën, met het oog op de volledige lancering van een biometrische kassaservice bij haar handelaars begin volgend jaar. Aangezien JPM de grootste handelaar in de VS is en in 2022 ongeveer 37 miljard transacties verwerkt, zou de impact op het betalingslandschap in de VS enorm kunnen zijn. Volgens Prashant Sharma, uitvoerend directeur van biometrie en identiteitsoplossingen bij JPMorgan, zijn verkopers zeer geïnteresseerd in het benutten van biometrie, “omdat iedereen de consument een gestroomlijnde, gepersonaliseerde ervaring wil bieden.”

Biometrie is al in veel andere aspecten van het dagelijks leven doorgedrongen, waaronder reizen en communicatie. Veel nationale paspoorten bevatten tegenwoordig biometrische gegevens. Honderden miljoenen – misschien zelfs miljarden – mensen gebruiken een biometrische authenticatiefactor, zoals een vingerafdruk of gezichtsscan, om hun smartphones en andere digitale apparaten te ontgrendelen. Binnenkort kunnen biometrische identificatiegegevens zelfs nodig zijn om in te loggen op sociale-mediaplatforms.

Het is verre van duidelijk. Zoals we vorig jaar meldden, is er aan beide kanten van de Noord-Atlantische Oceaan, en met name aan de westelijke kant, een impuls ontstaan ​​tegen biometrische bewakings- en controlesystemen. In de VS heeft een klein maar groeiend handvol steden, waaronder New York, biometrische wetten aangenomen. Op dezelfde manier heeft een groeiend aantal staten het voorbeeld van Illinois gevolgd bij het aannemen van wetten die uitdrukkelijk de verwerking van biometrische gegevens regelen. Alleen al in Illinois zijn ruim duizend class action-rechtszaken aangespannen op grond van de Biometric Information Privacy Act (BIPA).

In Groot-Brittannië is de onbemande winkelervaring die Amazon biedt inmiddels  zo’n flop geworden dat het bedrijf winkels heeft moeten openen met echte verse mensen die klanten bedienen. Aan de overkant van het Engelse Kanaal klinken protesten in België, Frankrijk en andere landen. Maar ondanks deze groeiende tegenslag heerst er bij dit alles een gevoel van onvermijdelijkheid. Dit zijn tenslotte technologieën waar zowel overheden als bedrijven enorm van kunnen profiteren, terwijl ze het grote publiek van nog meer macht, autonomie en onafhankelijkheid beroven.

Meer gemak. Maar voor wie?

Het Biometrische Checkout-programma van Mastercard beweert verschillende voordelen te bieden, waaronder verhoogde snelheid, gemak en betere hygiëne. Consumenten moeten zich eerst inschrijven voor het programma, door hun telefoon te gebruiken om hun gezicht te scannen, voordat ze kunnen profiteren van de vermeende voordelen ervan.

“De nieuwe technologie zorgt voor een snelle en veilige betaalervaring, terwijl consumenten ook kunnen kiezen hoe ze willen betalen… Geen gedoe meer met je telefoon of zoeken naar je portemonnee als je je handen vol hebt – de volgende generatie persoonlijke betalingen heeft alleen een snelle glimlach of een handbeweging nodig. De vertrouwde technologie die uw gezicht of vingerafdruk gebruikt om uw telefoon te ontgrendelen, kan nu worden gebruikt om consumenten te helpen sneller af te rekenen. Met het nieuwe Biometrische Checkout-programma van Mastercard heb je alleen jezelf nodig.”

Met andere woorden: consumenten zullen geen veiligere tweefactorauthenticatie hoeven te gebruiken – biometrie plus een pincode of wachtwoord – als ze dat niet willen. En ze worden in wezen door Mastercard aangemoedigd om dat niet te doen.

In het onderstaande interview beschreef Ajay Bhalla, Mastercard’s president van cyber- en intelligentieoplossingen, het biometrische kassaprogramma van het bedrijf als een “coole nieuwe technologie” waarmee “consumenten kunnen betalen met een glimlach op hun gezicht of door gewoon te zwaaien”. Op die manier, zei hij, “kun je de onhandigheid vergeten van het pakken van je portemonnee, je apparaten en je kaart. Doe gewoon je boodschappen, zei hij, “ga naar de kassa en… betaal met je gezicht. Zo simpel is het.”

How about no…
Pay with a smile: Mastercard launches facial recognition biometrics
Source: South China Morning Post (YouTube) pic.twitter.com/wYxx5HdnWE

— Camus (@newstart_2024) December 19, 2023

Gemak is, zoals altijd, het sleutelwoord. Maar voor wie?

Het is al duidelijk vastgesteld dat grote detailhandelaren, banken en betaalkaartbedrijven er de voorkeur aan geven dat mensen zoveel mogelijk contactloze betalingen gebruiken, omdat: a) ze sneller kunnen worden verwerkt, wat meer verkopen per uur en meer kosten voor de banken en kaartbedrijven betekent ; en b) (dit is het belangrijkste onderdeel) mensen de neiging hebben hun geld op een meer zorgeloze of roekeloze manier uit te geven, wat ook meer verkopen betekent voor de detailhandelaren en meer commissies en vergoedingen voor de banken en kaartmaatschappijen. Zoals steeds meer consumenten met weinig geld die worstelen met hoge inflatie hebben ontdekt (of herontdekt), heeft contant geld de neiging het tegenovergestelde effect te hebben.

Dit was al bekend toen contactloze kaarten bijna twintig jaar geleden hun intrede deden, zoals een artikel in de Financial Times uit 2006  duidelijk maakt:

De heer Williams, [controller bij The Bailey Co, moederbedrijf van Arby’s, een fastfoodrestaurantketen gevestigd in de VS], heeft ontdekt dat klanten ongeveer 50 procent meer uitgeven als ze een contactloze kaart gebruiken dan wanneer ze hun eten betalen met contant geld: “Ik denk dat het psychologisch is: omdat klanten geen contant geld uit hun portemonnee halen, geven ze meer uit.” Arby’s heeft ook productiviteitswinst geboekt doordat er minder tijd wordt besteed aan het tellen van geld en het naar de bank brengen ervan, zegt Williams.

Een ander voordeel voor detailhandelaren is dat ze met kaarten gegevens over hun klanten kunnen vastleggen uit kleine transacties.

“Als contactloze kaarten verkopers betere informatie over hun klanten bieden, zou dat waardevol kunnen zijn”, zegt de heer Uzureau.

Pas op voor dwalende ogen

Een ander potentieel probleem met het biometrische betaalprogramma van Mastercard is het schijnbare risico dat de dwalende ogen van klanten met zich meebrengen. Zoals het bedrijf zelf in zijn persbericht opmerkt, vereist het gebruik van de eyePOS-terminals van PayEye “een nauwkeurige kalibratie, zodat er geen risico bestaat dat u per ongeluk naar de terminal kijkt en betaalt” voor de aankopen van iemand anders.

Andere grote zorgen zijn onder meer privacy en veiligheid (of het gebrek daaraan). Vrijwel alle grote bedrijven hebben de afgelopen jaren te maken gehad met minstens één aanzienlijk datalek, vaak via externe dienstverleners. Daartoe behoren uiteraard Mastercard, Visa en JP Morgan Chase. In maart van dit jaar waarschuwde American Express (Amex), het derde grootste creditcardbedrijf van de VS, zijn klanten dat hun creditcardgegevens mogelijk in gevaar waren gekomen als gevolg van een datalek van derden.

“Het idee van een datalek is niet de vraag óf, maar de vraag wanneer”, zegt professor Sandra Wachter, expert op het gebied van data-ethiek bij het Oxford Internet Institute. “Welkom op internet: alles is te hacken.”

In mijn boek Scanned uit 2022 documenteerde ik hoe de autoriteiten in India, de Filippijnen en Zuid-Korea te kampen hadden met uitgebreide beveiligings- en datalekken die leidden tot het lekken van biometrische identiteitsgegevens van miljoenen mensen.

Sindsdien heeft het Indiase Aadhaar ID-systeem te kampen gehad met het grootste datalek ooit. De inspecteur-generaal (IG) van het Amerikaanse ministerie van Defensie (DoD) heeft een rapport uitgebracht waarin flagrante hiaten in de beveiliging en het beheer van biometrische gegevens binnen het DoD aan het licht komen . Het Australische bedrijf Outabox heeft te maken gehad met een inbreuk op persoonlijke gegevens die verband houden met een gezichtsherkenningsprogramma dat tijdens de heropening van de economie in bars en clubs in het hele land werd geïmplementeerd. Zoals het tijdschrift WIRED in mei van dit jaar meldde, heeft het Outabox-incident de privacy-experts in het gelijk gesteld die herhaaldelijk hebben gewaarschuwd voor de sluipende gezichtsherkenningssystemen in openbare ruimtes zoals clubs en casino’s:

“Helaas is dit een verschrikkelijk voorbeeld van wat er kan gebeuren als gevolg van de implementatie van privacy-invasieve gezichtsherkenningssystemen”, vertelt Samantha Floreani, hoofd beleid van de in Australië gevestigde non-profitorganisatie voor privacy en beveiliging Digital Rights Watch, aan WIRED. “Wanneer privacyvoorvechters waarschuwen voor de risico’s die verbonden zijn aan op surveillance gebaseerde systemen als deze, zijn datalekken daar één van.”

Dit is misschien geen nieuws voor gewone lezers, maar het is de moeite waard om te herhalen: biometrische gegevens zijn de meest waardevolle gegevens van allemaal. Als het wordt gehackt, gelekt of op een andere manier wordt aangetast, is de schade vaak blijvend. U kunt uw iris, vingerafdruk of DNA niet wijzigen of annuleren, zoals u een wachtwoord kunt wijzigen of een creditcard kunt annuleren. Zoals de BIPA-wet van Illinois opmerkt, heeft het individu, zodra biometrische identificatiegegevens in gevaar zijn gebracht, “geen verhaal meer, loopt hij een verhoogd risico op identiteitsdiefstal en zal hij zich waarschijnlijk terugtrekken uit door biometrie gefaciliteerde transacties.” Dit is wat de meedogenloze mars naar een toekomst van biometrische surveillance en controle zo gevaarlijk maakt.

Als u de artikelen van Dissident.one waardeert, kunt u HIER een donatie doen om de site in de lucht te houden.

Supermarkten in Nieuw-Zeeland voeren gezichtsherkenningstechnologie in, en het komt hier ook

Klik op de tag ⬇️ om meer te lezen over